FICO (NYSE: FICO), líder mundial en software de analítica, ha descubierto que el 9 % de los colombianos afirma que su identidad ha sido robada y utilizada para abrir una cuenta financiera, según la Encuesta de Consumidores 2025 de FICO en Colombia, en la que se encuestó a 1000 adultos de todo el país. Además, el 39 % afirma que su mayor temor es que un delincuente utilice su identidad para contratar productos financieros a su nombre.
Los resultados también revelan una erosión más amplia de la confianza: uno de cada cinco colombianos considera aceptable exagerar sus ingresos para obtener un producto financiero, una cifra que refleja el impacto real del fraude en la vida cotidiana de los ciudadanos.
“Hoy en día, el fraude no solo provoca pérdidas económicas, sino que también mina la confianza de los consumidores. Las organizaciones que logran equilibrar una seguridad sólida con experiencias digitales más ágiles están convirtiendo la protección en una ventaja competitiva”, afirmó Gilma Díaz, directora de FICO para el norte de América Latina.
La aceleración digital choca con la fricción
Mientras tanto, el 47 % de los colombianos está más dispuesto que hace un año a adquirir productos financieros de forma digital, lo que confirma la rápida aceleración de la banca en línea en el país.
Sin embargo, uno de cada tres afirmó que abandonaría una solicitud de préstamo o la apertura de una cuenta si los procesos de verificación de identidad resultaran demasiado complejos o lentos.
Las fricciones también están tensando las relaciones con las instituciones financieras. El 26 % de los usuarios ha reducido o dejado de utilizar su cuenta bancaria, y el 31 % ha hecho lo mismo con su tarjeta de crédito, debido a que las comprobaciones de identidad se perciben como difíciles o que requieren mucho tiempo. Además, el 56 % señala un aumento de las comprobaciones de verificación al comprar en línea, y el 53 % al acceder a su banca digital.
“Colombia está viviendo una aceleración digital en los servicios financieros, pero esa oportunidad podría perderse si los procesos de verificación no están bien diseñados. Encontrar el equilibrio entre la seguridad y la experiencia será decisivo para el sector en los próximos años. Las instituciones que logren proteger sin ralentizar la experiencia serán las que salgan ganando”, añadió Luis Silvestre, consultor sénior de Fraude, Protección y Cumplimiento Normativo de FICO.
La biometría lidera la confianza de los consumidores
En lo que respecta a la autenticación, los métodos biométricos lideran la confianza de los consumidores: el 36 % prefiere el reconocimiento facial, el 34 % se decanta por el escaneo del iris y el 33 % elige el reconocimiento de huellas dactilares como los mecanismos que proporcionan la mayor sensación de protección, superando a las contraseñas tradicionales.
Fraude de primera mano: un riesgo creciente
La encuesta también destaca el riesgo del fraude de primera mano: el 20 % de los encuestados considera aceptable exagerar los ingresos al solicitar una cuenta bancaria, y el 19 % al solicitar un préstamo, lo que aumenta la exposición al sobreendeudamiento y a posibles consecuencias legales.
